2021全球數字銀行報告

1、 開放銀行全球發展報告開放銀行全球發展報告 中國人民大學金融科技研究所 中國人民大學國際貨幣研究所 中國人民大學銀行業研究中心 2020 年 3 月 銀行+金融科技： 讓銀行無處不在 2 目錄 引言.。

2、于許多零售銀行而言，網銀和手機銀行至少與銀行網點和自動取款機同樣重要。
但滿意度存在差異。
隨著蘋果、亞馬遜、谷歌等技術巨頭成為數字化參與度的典范，許多消費者與這些品牌之間的情感聯系比他們與其主要銀行更為緊密，本報告隨后將會詳述。
如果銀行希望保持同步，則需要提升數字化體驗以建立這種情感聯系，并將最終轉化為互動粘性，積累更多創造利潤的客戶。
2018年5月，德勤金融服務行業研究中心對17個國家的17,100位銀行消費者進行了調研，旨在評估當前銀行數字化參與度的情況。
我們詢問受訪者使用不同渠道和服務開展數字化交易的頻率，同時也調研了消費者對數字化銀行能力的期待和看法，以及未來使用其他數字化銀行服務的可能性。
調研結果印證了德勤的觀點，即針對不同階段的客戶互動方式進行機構重組將會成為數字化銀行業務的全新前沿領域。
具體而言，則需要整合采納、考量、應用、引導和服務五大階段的數字化服務，提升整體參與度。
我們認為，調研結果充分說明銀行在增加并提升數字化服務內容的同時，應當重點關注轉型成為切實有效的數字化組織。
當然，不同地區、不同市場的銀行系統和消費者行為必然會有所不同。
因此，我們還著重梳理了各國之間存在的差異，分析不同國家的消費者與銀行機構之間的關系。
隨后的報告和交互式圖表將深入解析這些地域之間的差異及其成因。

3、局也變得更加嚴峻。
金融科技公司、大型科技企業、互聯網金融平臺等爭相切入到銀行傳統的消費金融、支付、財富管理等業務市場，以更低的服務價格、更便捷友好的服務體驗、更豐富和標準化的產品服務選擇在短短幾年內贏得了大量客戶。
加之，互聯網技術與智能設備的成熟與普及，用戶入口發生轉變，觸達銀行客戶的主要渠道逐漸從線下的物理網點轉向數字終端與生活場景。
在這樣的背景下，銀行業的轉型變革迫在眉睫。
與其恐懼競爭，不如擁抱變革。
近幾年來，全球多個國家和地區陸續涌現出新型的數字銀行形式，這類銀行主要以互聯網形式開展業務，且善于采用先進的金融科技技術，為用戶提供體驗良好且獲取便捷的銀行服務。
2019年3月，香港金管局連續下發八張虛擬銀行牌照，一石激起千層浪，關于數字銀行的話題再次引起銀行業的關注。
于是，我們希望以此決戰數字之巔2019全球數字銀行報告，對比美國、歐洲、中國內地（大陸）、亞洲其他各地等的數字銀行發展情況，探索數字銀行的最佳發展路徑，旨在為銀行從業者提供切實可行的數字銀行建設或銀行數字化轉型建議，并與行業一同探討更加適宜中國內地（大陸）數字銀行發展的政策建議。
展望未來，數字銀行勢必成為全球銀行業的重要發展模式，讓我們共同抓住時代的機遇，決戰數字之巔，使中國內地（大陸）數字銀行業成為全球行業內的佼佼者。

4、o.”）與我們現在熟知的銀行將完全不同。
這場革命將由功能超強的自動化銀行終端賦能，并以安全、高效和強大的軟件支撐。

5、個半世紀的兩次世界大戰和大蕭條。
在可預見的未來，經濟不太可能恢復正常。
這場大流行已經造成了嚴重的生命損失，使數百萬人陷入極端貧困。
據估計，2020年全球經濟總體下滑了4.3%0.9% ，比6月份預測的下滑幅度要小。
發達經濟體預計將復蘇，2021年和2022年的增長率將分別達到3.3% 和3.5% ，這得益于廣泛的政策支持和持續的貨幣寬松政策。
在低收入國家 ，2020年經濟活動縮減了0.9% ，預計2021-2022年經濟將以中等速度恢復增長，平均增長率為4.3% 。
盡管如此，到2022年，低收入國家的產出預計仍將比預期低5.2% 。
（關注公眾號“三個皮匠”，獲取最新行業報告資訊）點擊下載報告：世界銀行：2021年全球經濟前景報告PDF全文將分享到三個皮匠每日知識精選知識星球，三個皮匠感謝您的支持！加入三個皮匠報告網站年度VIP即送星球年會員需要批量下載和及時更新最新研究報告的朋友，可以加入我們的三個皮匠每日知識精選知識星球分享會，大量的中外文精品報告及各類專題資料將會優先分享到知識星球中，加入即可下載全部報告，還可根據您的需要定制各類報告。
知識星球加入請使用微信掃描以下二維碼往期回顧：加入知識星球后，可立即免費獲得該行業的報告合集打包下載鏈接新零售（79份）；區塊鏈（87份）；金融科技（42份）；人工智能（29份）；宏觀經濟形勢（21份）；直播答題（8份）；鄉村振興（9份。

6、對其中70%的人來說，手機銀行是管理賬戶的主要方式。
2.2020年7月，據報道有1420萬美國人表示，他們現在認為數字銀行是他們的主要銀行比2020年1月增加了67%。
二、歐洲：1.超過一半的歐洲人在使用網上銀行。
2.歐洲新銀行在2011年至2019年期間獲得了超過1500萬客戶。
3.到2023年，新銀行預計將擁有8500萬14歲以上的客戶，相當于歐洲人口的20%。
三、亞太地區：1.五分之三的亞太客戶(63%)愿意在未來五年內轉向新銀行和挑戰者銀行。
2.到2025年，亞太地區前250家銀行中的44%將完成其“互聯核心”轉型致力于基于平臺和組件化的現代化和API實現。
3.亞太地區48%的銀行預計還將利用人工智能(AI)或機器學習(ML)技術來進行數據驅動的決策。
四、中東和北非地區：1.83%的阿聯酋居民接受非金融機構采用金融科技解決方案，76%的人信任至少一家科技公司的資金超過銀行。
2.到2022年，中東和北非地區的金融科技市場將占中東金融服務收入的8%。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：美國Mobiquity公司：2021年數字銀行的全球指南。

7、型的賬戶相比，客戶更可能考慮轉換抵押貸款，并且對管理抵押貸款的數字工具表示最不滿意。
2. 11-17%的現有客戶(取決于賬戶類型)在過去一年中進行了賬戶切換。
年齡在25-39歲之間的人最有可能換了工作。
3. 更好的客戶條件是吸引客戶轉機的最主要因素，但在年齡上存在顯著差異。
年長的客戶更愿意接受更好的條件，而年輕的客戶也對主動幫助和管理財務的建議感興趣。
過去12個月，各年齡層的數字銀行業務都有了顯著增長，尤其是在移動應用程序領域。
與年輕人相比，56歲及56歲以上的人在銀行理財方面有更多的惰性，但這兩個年齡段的人都沒有像前幾年那樣親自理財的跡象。
以下哪項陳述最能描述您在過去12個月對銀行經營方式所做的任何改變?盡管存在障礙，但在過去的一年里，銀行轉行一直很普遍，尤其是抵押貸款賬戶。
在每種類型的賬戶中，抵押貸款的轉換比例最大。
年齡在25-39歲之間的客戶在過去一年中最有可能因任何原因更換賬戶。
在過去12個月內，您是否更改過以下任何類型的賬戶? 所有在去年年底持有帳戶的人 / 過去一年轉入的現有客戶反映出總體滿意度，年輕一代對數字工具和抵押貸款賬戶的滿意度最低。
不同年齡組對數字工具的滿意度相似，只是18-24歲年齡組的滿意度稍差。
再次，抵押貸款和投資賬戶在滿足感方面落后于其他類型的賬戶，這在年輕賬戶持有人中最為明顯。
改善投資和抵押貸款賬戶的數字化體。

8、法合理償還貸款的借款人;創造和銷售風險未被真正了解的結構性證券;并想當然地認為可以輕松進入批發融資市場。
危機期間，多家銀行資不抵債，盡管公共部門進行了大規模干預，西歐和美國還是陷入了二戰以來最嚴重的衰退。
隨后出臺的最新國際監管框架，既擴大了銀行必須持有金融資源的風險范圍，又要求銀行引入對此類風險更為敏感的體系。
相比之下，自2008年以來，地方監管框架的變化往往不協調，在已頒布的改革細節和實施時機方面，不同司法管轄區存在差異一些監管機構增加了自己的銀行資本金和流動性要求，例如所謂的“瑞士標準”、美國的CCAR壓力測試計劃，以及歐盟的兩年一次的壓力測試。
為了反映各國金融體系的發展和復雜程度的差異，監管轄區內的一些調整是必要的，盡管這也是由有關當局在風險偏好方面的差異所推動的。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：全球經濟與金融組織：新冠肺炎疫情：銀行監管改革的壓力測試。

9、之一的EMDEs會恢復這一水平。
在低收入國家，疫情正在扭轉先前在減貧方面取得的成果，加劇糧食不安全和其他長期挑戰。
全球風險和政策挑戰在許多新興市場和發展中經濟體(EMDEs)，復蘇將受到新冠疫情病例數量增加、疫苗接種障礙和部分宏觀經濟支持退出的制約。
在許多新興市場經濟體，疫情減緩或逆轉了人均收入趕超發達經濟體的進程。
通脹預期將超過約一半的通脹目標EMDE的目標，這可能引發貨幣緊縮，并可能導致金融壓力。
為了促進綠色、有彈性和包容性的復蘇，必須有效利用債務的歷史性增長，促進對教育和環境可持續性的投資，并降低貿易成本。
全球貿易需求轉向貿易密集型商品推動了全球貿易復蘇;隨著貿易密集度較低的國內服務業復蘇，并在經濟復蘇中占據更大份額，貿易勢頭可能放緩。
在集裝箱局部短缺的情況下，制造業貿易正受到供應瓶頸的制約。
收到的數據表明，電信和金融服務等服務貿易的某些組成部分有所回升，而旅游業活動在病毒得到控制之前預計將保持疲軟。
文本由云閑 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：世界銀行：2021年全球經濟前景報告。

10、以當前美元計算，總財富增長了7.4%，人均財富增長了6.0%。
然而，美元普遍貶值占增長的3.3個百分點。
如果匯率與2019年持平，總財富將增長4.1%，人均財富將增長2.7%。
人均財富在2020年達到了79952美元的歷史新高。
相比之下，2000年全球平均財富為31378美元。
因此，如果不考慮通貨膨脹因素，平均財富現在是本世紀初的2.5倍。
資產價格和匯率以美元為單位衡量的家庭財富變化的主要因素是：資產價格和匯率。
匯率波動往往是最大收益和損失的來源，美元貶值顯然對2020年的結果產生了重大影響。
在圖2所示的國家(七國集團國家加上中國、印度和俄羅斯)中，歐元區國家的收益最大(9.2%)。
但中國和日本也升值了5%以上。
唯一的大幅貶值發生在俄羅斯(下降16.2%)。
其他地區，埃及、瑞士、澳大利亞的貨幣升值，丹麥和瑞典超過歐元區，智利、土耳其、尼日利亞，尤其是巴西，錄得兩位數的貶值(下降22.4%)。
圖2:2020年美元匯率、股價和房價的百分比變化國家間的領先者和落后者人均財富變化可以更好地指導不同國家的比較表現。
圖3列出了按當前美元計算的人均財富增長最快的國家。
瑞士(上漲70729美元)和澳大利亞(上漲65695美元)位居榜首。
比利時和瑞典也上漲了5萬多美元，德國、荷蘭和美國各上漲了4萬多美元。
資產價格上漲在其中一些國家起到了一定的作用，尤其是美國。
貨幣貶值導致巴西、智利和俄羅斯的人均財。

11、作。
二、為碳市場造勢凈零排放和其他企業的氣候承諾正導致碳市場活動的增加盡管碳排放量仍低于2010年代初的水平。
金融機構越來越多地參與碳市場，碳市場可以提高流動性，但也會帶來風險。
更標準化的自愿信貸產品反映了市場的日益增長的興趣。
企業正在采用凈零排放目標，推動自愿碳市場的需求 三、短期目標落后，碳價格遠低于實際水平專家表示，要達到2C的目標，需要實現40-80美元/t CO2e的價格。
各國的氣候計劃(向氣候公約提交的由國家決定的捐款)繼續達不到實現巴黎協定目標所需的水平。
這一有限的雄心體現在低碳價格上40美元/t CO2e以上的碳價格僅涵蓋3.76%的排放量(建議巴黎遵守2020年價格的最低范圍)。
碳價格(2021年)2021年4月1日的名義價格 大多數國家碳價格仍遠低于2020年達到巴黎協定溫度目標所需的4080美元/tCO2 e范圍只有3.76%的全球排放量被碳價格覆蓋在這個范圍內(見圖)。
為了達到1.5C的目標，未來十年還需要更高的價格。
截至2021年4月1日的碳價格 四、碳定價工具與覆蓋范圍2021年全球碳價機制增長至64個，3個計劃實施，與2020年相比增加了6個工具。
其中61個已施行生效的碳價共管制全球約21.5%的溫室氣體。
2021年，21.5%的全球溫室氣體排放量被投入運行的碳定價工具所覆蓋，2020年只覆。

12、為爭奪客戶而戰 傳統銀行如何應對金融 科技公司和互聯網巨頭的挑戰 麥肯錫全球銀行業報告（2016） 麥肯錫大中華區金融機構咨詢業務 2016年11月 關注【三個皮匠】微信公眾號獲取更多行業報告 為爭奪客戶而戰 傳統銀行如何應對金融 科技公司和互聯網巨頭的挑戰 中國銀行業白皮書 麥肯錫全球銀行業報告（2016） 關注【三個皮匠】微信公眾號獲取更多行業報告 為爭奪客戶而戰:麥肯錫全球銀行業報告IV。

13、Global Risk 2017 Staying the Course in Banking The Boston Consulting Group (BCG) is a global management consulting firm and the worlds leading advisor on business strategy. We partner with clients fro。

14、2020年冬季刊 精簡版 全球資管行業數字化轉型 戰略藍圖與實踐 麥肯錫 中國銀行業CEO季刊 全球洞見 中國實踐 1 截至2020年上半年， 中國大資管市場整體AUM規模高達116萬億元人民幣， 已經成為僅次于 美國的第二大資管市場， 但。

15、p styletextindent: 37px;lineheight: 150span stylefontfamily: 宋體;lineheight: 150;fontsize: 19pxspan stylefontfamily:宋體雖然全。

16、p主要貨幣匯率波動幅度回落pp相較于去年同期歷史罕見的動蕩，2021 年一季度主要貨幣匯率波動幅度明顯下降。
美元指數加權平均歷史波動率3 個月為6.18，歐元英鎊日元兌美元匯率歷史波動率分別為 5.996.83 和 4.98;部分新興市場貨。

17、p隨著疫情的持續，越來越多的人依賴科技來幫助他們完成日常工作，數字工具變得越來越重要。
包括我們自己的研究在內的無數研究已經證明，新用戶正在數字化地參與銀行業，這是一個永久性的轉變。
鑒于這一快速發展，我們反復提出的問題是：客戶是否會像以往那樣。

18、繼去年的崩潰之后，全球經濟正在經歷一場異常強勁但不平衡的復蘇。
雖然發達經濟體正在反彈，但世界上許多最貧窮的國家正被拋在后面，要扭轉這一流行病令人震驚的人力和經濟代價，仍有許多工作要做。
此外，復蘇還不確定：額外的COVID19波進一步的疫苗。

19、正在進行的數字革命可能會導致對傳統貨幣交換模式的根本背離。
我們可能會看到貨幣角色的分離，在專業貨幣之間形成更激烈的競爭。
另一方面，與大型平臺生態系統相關聯的數字貨幣可能會導致貨幣的重新捆綁，其中支付服務與一系列數據服務打包，鼓勵差異化，但。

20、CBDC的發展與加密貨幣和全球穩定貨幣對國家貨幣和金融主權的影響密切相關。
第一種加密貨幣比特幣誕生于2009年全球金融危機之后。
其基本前提是利用算法信任替代傳統金融的集中信任模式Tong 201然而，比特幣是非圖靈完全的，就實際價值而。

21、歐元體系使命的一個關鍵部分是為公民提供無風險的支付資金;近20年來，歐元體系一直在提供歐元紙幣。
雖然現金仍然是主要的支付手段，但新技術和消費者對即時性的日益增長的需求正在改變歐洲公民的支付方式。
這一點在快速電子支付不斷擴大的作用中表現得尤。

22、其次信用風險暴露或將加劇。
2020 年信用債違約的總規模與 20182019 年持平，違約主體和新增違約主體 均有較大幅度的下降，主要原因一是今年信用融資環境寬松，企業再融資情況較好，主體違約事件可能出現遞延； 二是前兩年以民企為主體的違約。

23、首先是數據接入，稅務數據是小微信貸風控模型的標準配置，稅務數據基礎直接影響風控模型效果精度。
譽存科技依托戰略合作伙伴航天信息在財稅領域的強大資源和專業技術，整合包括納稅開票工商司法上市團隊輿情負面等在內的70余項數據，為B行機構輸出全息企業。

24、 銀行數字化轉型初具成效，越來越多的用戶傾向在線上辦理業務，很大程度上提升了銀行工作效率與用戶體驗。
但來到網點的用戶越來越少這一現象也使得銀行減少了接觸用戶的直接觸點，一定程度上削弱了網點渠道在銀行品牌形象梳理與營銷重要抓手方面的作用。
另一。

25、 AUGUST 2021 Reinventing Digital Banking DELIGHTING AND INCREASING VALUE FOR CONSUMERS David Mattei This report is provi。

26、開放銀行全球監管報告中國人民大學金融科技研究所數字金融開放研究尖峰計劃2021 年 5 月開放銀行全球監管報告開放銀行全球監管報告編寫單位編寫單位中國人民大學金融科技研究所是專注于金融科技理論應用與政策的新型智庫和研究機構，也是中國人民大學。

27、寧晨動脈橙數字資訊部全球女性數字健康價值趨勢報告2021主要觀點2016年，隨著一批針對女性用戶的數字健康初創企業誕生并完成首輪融資，且融資熱度達到巔峰，女性健康即FemTech概念正式出世。
此外，2021年的數字健康投融資爆發也對女性數字。

28、寧晨動脈橙數字資訊部全球腫瘤數字健康價值趨勢報告2021主要觀點時下，臨床對于腫瘤創新藥和治療方案需求迫切，這意味著，醫生在開展診斷治療領域的創新的同時，也需要關注患者康復體驗；受此趨勢影響，盡管還處于早期發展階段，資本對腫瘤數字健康關注逐。