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1、或成本的變化。
因此，消費者收到的披露表格的數量可能是對早期披露表格的準確性和抵押貸款在發起過程中經歷的變化的數量的衡量。
較少披露的信息可能表明消費者的抵押貸款沒有太大變化，因此他們的首次貸款估計是對最終抵押貸款條款和成本的相對準確的預測。
更多的信息披露可能表明，借款人在申請到結清貸款期間，更有可能面臨貸款成本和貸款條款的變化。
表5顯示了用戶在遵從性工具數據中收到的貸款估計和關閉披露的數量分布。
超過三分之一的消費者(37.9%)只收到過一次貸款估計，這表明他們的貸款條件在最后披露之前沒有改變。
消費者通常收到兩份貸款估計，約22%收到三份或更多。
近一半的消費者收到了多次關閉信息。
這些反映了貸款條款在抵押貸款發起的最后階段的變化，盡管一些多重關閉披露可能只是形式上的。
表5 每筆按揭所提供的貸款估計數目及期末披露數目的百分比分布：表6顯示了對信貸員調查的回應，該調查顯示了平均向消費者提供的修訂披露表格的數量。
雖然來自不同來源的數據和不同類型，這些數據是大體一致的,與數據源表明借款人通常有一個或兩個貸款和關閉信息披露和估計,平均而言,更有可能得到多個貸款估計比多個關閉披露。
表6 每筆按揭平均提供修訂披露表格數目的百分比分布(在回答問題的人士中)文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：美國消費者金融保護局(CFPB)：抵押貸款發放。

2、的投訴。
該局將收到的約390800件(84%)投訴發送給企業進行審查和回應。
在此期間，該局向164家公司提交的投訴中，約有97%得到了回復。
公司的回應通常包括對消費者投訴采取或將采取的措施的描述，從消費者那里收到的信息，任何后續行動或計劃的后續行動，以及對回應的分類。
當消費者投訴時，該局的投訴表會提示他們選擇他們有問題的消費金融產品或服務，以及他們在該產品或服務中遇到的問題類型。
該局利用這些消費者選擇對消費者向該局投訴的金融產品和服務進行分類，以獲得公開報告。
如圖所示，信用或消費者報告、債務回收、信用卡、支票或儲蓄賬戶以及抵押貸款是消費者金融產品和服務中最受詬病的。
有關產品的消費者投訴：消費者響應分析消費者投訴、公司回應和消費者反饋，以評估公司回應的準確性、完整性和及時性，以便該局、其他監管機構、消費者和市場掌握消費者在金融產品和服務方面面臨的挑戰的相關信息。
消費者反應使用各種方法來確定趨勢和可能的消費者傷害。
該局利用這些方法來了解消費者在2020年3月8日總統宣布全國緊急狀態后因疫情而在金融市場上的體驗。
該局于2020年5月和7月發布了兩份投訴公報，重點關注了涉及冠狀病毒相關關鍵詞的投訴。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：美國消費者金融保護局(CFPB)：2020年消費者金融保護局半年度報告。

3、新高。
非住房債務占第三方債務的大部分，在2012年超過了2008年的峰值，并在2020年第一季度升至4.20萬億美元的新高。
在大流行期間，非住房債務在2020年第二季度創紀錄地減少了860億美元，隨后在第三和第四季度分別增加了150億美元和370億美元。
這一變化的主要原因是第二季度信用卡債務創紀錄地減少了760億美元，主要原因是刺激資金和關心法案和債權人的安排。
2003-2020年，非住房消費債務余額(以萬億計)：消費者債務還本付息率是另一個衡量消費者債務總額的指標。
消費者債務還本付息率衡量的是消費者為償還非住房債務(即未償貸款的到期還本付息)而支付的費用占個人可支配收入的一小部分。
自2012年以來一直持續增長，2020年第二季度消費者債務償還率從5.7%顯著下降至5.1%，隨后在第三季度上升至5.3%。
最近的下降與2008年經濟衰退期間的趨勢形成了鮮明對比，當時這一數字創下了歷史新高。
這種下降可能是由于刺激資金、失業福利增加、支付安排以及大流行期間支出減少導致消費者流動性增加。
2003-2020年非住房消費債務償還額占可支配收入的百分比：被認為“嚴重拖欠”(逾期90天以上)的學生貸款余額比例從2019年第四季度的11.06%下降到2020年第四季度的6.45%，可能是因為護理法案暫停了學生貸款支付。
過去一年，90天以上的汽車貸款拖欠率略有下降。
另一方面，信。

4、勞動力的性別和種族多樣性都略有增加。
在勞動力總數中，性別多樣性從49.8%上升到50.2%，種族多樣性從40.6%上升到41.2%。
勞動力人口性別和種族比例：回顧五年趨勢數據，女性在該局的代表一直保持在近50%的水平，少數族裔的代表從37%穩步上升到41%。
二、按工資等級劃分的全體勞動力代表該局在各職系的男女人數分布相當均衡。
少數族裔在本局的代表總數約為41%，但在高級職系中，少數族裔的代表人數有所下降。
總體勞動力按薪酬級別分列的比例：三、關鍵任務職業的人口統計在2020財政年度，對長期勞動力來說，四個關鍵任務職業的性別和種族多樣性比例如下：1.項目管理:48%的少數民族;57%的女性。
2.經濟學家:32%少數族裔;42%的女性。
3.審查員:44%是少數族裔;35%的女性。
4.總檢察長:26%的少數族裔;54%的女性。
在2020財政年度，大多數任務關鍵職位的性別和種族多樣性保持穩定或略有增加。
顯著變化:女性經濟學家占比從2019財年的33%增至2020財年的42%，少數族裔經濟學家占比從2019財年的26%增至2020財年的32%。
繁雜的行政項目系列是最多樣化的，近一半的員工是不同種族的，超過一半的員工是女性。
文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：美國消費者金融保護局：少數民族和婦女辦公。

5、信用或消費者報告該局在2020年收到約319300宗信貸或消費者舉報投訴。
該局將這些投訴中約29.22萬件(92%)送交各公司審查和答復，發現約2.24萬件(7%)不完整，并將2%轉交其他監管機構。
截至2021年2月1日，0.1%的信用或消費者舉報投訴待消費者處理，0.1%待調查局處理(左圖)。
按結果劃分的信貸或消費者投訴報告公司對大約99%的信用或消費者舉報投訴作出了回應，這些投訴被發送給公司進行審查和回應。
公司對91%的投訴作出解釋，5%的投訴給予非金錢救濟，0.2%的投訴給予金錢救濟。
公司對3%的投訴作出了行政回應。
截至2021年2月1日，0.7%的投訴有待公司審查。
公司沒有對0.3%的投訴作出及時回應(右圖)。
討債該局在2020年收到約82700宗收債投訴。
該局將這些投訴中的約54700件(占66%)送交公司審查和答復，將約21500件(占26%)轉交其他監管機構，發現8%的投訴不完整。
截至2021年2月1日，0.5%的債務催收投訴與消費者有關，0.1%與統計局有關(左圖)。
按結果分列的債務催收投訴公司對大約97%的債務催收投訴作出了回應，這些投訴被送交公司審查和答復。
公司85%的投訴以解釋結束，9%的投訴以非金錢救濟結束，0.6%的投訴以金錢救濟結束。
公司對1%的投訴作出了行政回應。
截至2021年2月1日，有0.6%的投訴有待公司審查。
公司沒有對。

6、司對提交給它們的投訴作出了答復，以供該局審查和答復。
公司對消費者投訴的反應進行分類。
公司確認了與指定消費者的商業關系，并向消費者和消費者保護委員會提供了對大約436400宗投訴的實質性回復。
各公司對大約11100起投訴作出了行政回應。
截至2021年2月1日，各公司正在審查約3900宗投訴。
2020年，約有4600宗投訴沒有得到公司的及時回復。
產品和服務如圖所示，信用或消費者報告、債務催收、信用卡、支票或儲蓄賬戶以及抵押貸款是2020年消費者金融產品和服務類別中投訴最多的。
總的來說，這些產品約占該局在2020年收到的所有投訴的92%。
按金融產品或服務分類的投訴量地理區域所有50個州和哥倫比亞特區的消費者都向該局提出了投訴。
為了解州和地區趨勢，該局在考慮人口差異后，分析了投訴的地理分布。
下圖顯示，按人均計算，該局收到的來自佛羅里達州消費者的投訴比美國其他任何地方都多，其次是華盛頓特區、喬治亞州、阿肯色州和內華達州的消費者。
南達科他州的消費者人均投訴量是各州中最少的。
美國每10萬人口提交的投訴冠狀病毒疫情2020年，消費者提交了約32100件投訴，提及冠狀病毒或相關關鍵詞。
如圖所示，從2020年4月開始，消費者幾乎每年都會提交3000多起此類投訴一個月。
一段時間提到冠狀病毒或相關關鍵字的投訴僅占2020年提交投訴的6%，投訴中沒有冠狀病毒關鍵字并不一定。

7、月內全面運營(62%，而全球平均水平為78%)。
在所有接受調查的市場中，有16%的加拿大中小企業表示永遠不會全面運營。
消費者報告調查結果近三分之二的加拿大消費者(64%，而全球平均水平為58%)在過去三個月內盡可能使用非接觸式支付，這是他們的首要調整。
今年夏天，加拿大消費者的非接觸式支付使用率有所上升，當時只有超過一半(52%)的消費者盡可能多地使用非接觸式支付。
加拿大消費者的其他主要調整包括不使用現金(49%)和盡可能在線購物(42%，而全球平均水平為52%)。
超過半數的加拿大消費者(56%，而全球平均水平為50%)將提供非接觸式支付方式列為商店能夠提供的最重要的安全措施之一。
在所有市場中，加拿大中小企業最不可能表示其業務目前已全面運營或將在未來六個月內全面運營：二、香港小企業報告發現在過去的三個月中，幾乎所有(96%)香港中小企業都調整了經營方式，相比之下，全球平均水平為82%。
六月，香港5家中小企業中只有2家(40%)在網上銷售產品和服務。
現在，近五分之三(57%)的人在網上銷售更多，而全球平均水平為43%。
幾乎所有(96%)香港中小企業都遇到了消費者對其新技術使用欺詐的擔憂與全球平均69%相比，大多數中小企業都在擾亂與客戶的積極接觸。
消費者報告調查結果十分之九的(90%)香港消費者期望數字選項當他們親自購物。
移動支付應用(。

8、識別對消費者的風險。
公平的貸款監督與執行由于國會責成無線電通信局負責監督許多貸方和產品，因此無線電通信局長期以來一直采用基于風險的方法來優先進行監督檢查和執法活動。
這種方法有助于確保無線電通信局將重點放在對消費者構成信用歧視實質性風險的領域。
在確定優先次序的過程中，無線電通信局通過監控關鍵的消費者金融市場來識別新興的發展和趨勢。
如果此字段和市場情報確定了特定市場中的公平借貸風險，則該信息將用于確定解決這些風險所需的關注類型和關注程度。
外展：促進公平的貸款合規和教育在整個2020年中，該局的工作人員參加了93項關于公平貸款合規和獲得信貸問題的外聯活動。
在許多這些活動中，主席團工作人員也收到了關于該局的政策決定的信息和反饋。
具體來說，在2020年，該局通過演講、演講、網絡研討會和與公平、公平、非歧視性獲得信貸有關的問題，直接與利益相關者進行溝通。
這些活動涉及的一些例子包括大流行對經濟的影響、種族和經濟正義問題;公平貸款監督和執法優先事項;貸款創新;HMDA和法規C;ECOA和法規B;小企業貸款;為LEP消費者獲得信貸;在使用機器學習模型時提供不良行動通知;以及在信用承銷中使用替代數據。
跨間協調和參與在2020年，該局與其他聯邦機構和州監管機構協調公平貸款監管、監管和執法活動，以促進聯邦公平貸款法的一致、有效和有效的執行。
跨機構的參與以多種方式進行，包括通過幾個跨機構的組織。
2020年，。

9、p抵押貸款的條款和成本在啟動過程中可以改變。
這一事實早已為人們所認識。
例如，聯邦披露法要求在消費者申請抵押貸款時和完成抵押貸款之前向他們提供披露表格。
然而，人們對抵押貸款發放過程中變化的本質知之甚少。
抵押貸款如何變化變化幅度有多大以及何時變。

10、pnbsp; nbsp; nbsp; 到2020年，已經拖欠至少三個月抵押貸款的家庭增加了250，超過200萬戶，目前的水平是2010年大衰退最嚴重時期以來從未見過的。
據估計，這些家庭總共欠下了近900億美元的遞延本金利息稅收和保險支付。
與。

11、p信用卡問責,責任,和信息披露行為要求消費者金融保護局提交給國會,并向公眾開放年度報告,列出信息報局關于信用卡發卡機構和高等教育機構之間簽署的協議或某些組織隸屬于這樣的機構與發行信用卡。
本報告將這些協議稱為大學信用卡協議或簡稱為協議。
附屬組。

12、p多德弗蘭克華爾街改革和消費者保護法要求消費者金融保護局Bureau局長向國會提交一份年度報告，介紹該局提高消費者金融素養的活動和策略。
該局很高興提交這第八份財務素養年度2F報告。
該報告涵蓋2020財年FY20，從2019年10月至2020。

13、p兒童儲蓄賬戶CSA計劃在全國范圍內變得越來越普遍，目前有80多個項目正在運作或發展中。
大多數CSA項目的主要長期目標是增加年輕人注冊并完成高等教育的人數。
許多項目也有次要目標，比如培養參與者的財務能力。
盡管CSA項目有著相似的長期目標，但。

14、p2019年1月3日，政府良好會計義務法GAOIG Act或Act作為公法編號115414頒布。
本報告由消費者金融保護局Bureau or CFPB根據該法律發布ppGAOIG法案要求各機構每年向國會提交一份報告，說明某些公開公眾審計建議的。

15、p工商及科技局亦透過制作和分發商業教育資料發表演講撰寫博客參加行業會議的小組討論，以及接受一般媒體和行業刊物的采訪等方式教育業界成員。
聯邦貿易委員會的商業教育資源可以在其在線商務中心找到。
該商業中心在2020年的頁面瀏覽量超過1040萬，商。

16、p21世紀綜合數字體驗法案或21世紀理念旨在通過制定網站和數字服務發展的要求來改善行政機構的數字服務。
該法案中詳細介紹的最佳實踐包括符合19732年康復法案508節的可訪問性一致的視覺設計對用戶需求的關注移動設備上的功能，以及通過標準安全連。

17、p新冠肺炎疫情對該局監管的實體產生了直接和廣泛的影響。
在很短的時間內，各實體需要適應一系列運營挑戰，包括國家的居家訂單人員短缺向部分或全部遠程工作過渡以及業務關閉。
pp新冠肺炎疫情也深刻影響了消費者。
在疫情開始的三個月內，失業率躍升至11以。

18、p消費者金融保護局繼續致力于在該局內部與外部利益相關者以及所有商業活動中優先考慮多樣性和包容性。
重要的是，該局要考慮不同背景文化觀點經歷和興趣的消費者，以及他們在金融市場上的互動方式，以確保我們提供的產品和服務滿足所有消費者的需求。
此外，我。

19、制造業住房MH約占美國住房存量的6，是美國最大的無補貼經濟適用住房來源。
與傳統的現場建造房屋不同，制造房屋是按照國家標準在工廠建造，然后運到使用現場。
他們可以放置在土地是擁有或出租的房主。
房屋所有人是否擁有基礎土地在制造房屋是否被稱為個人。

20、自COVID19危機爆發以來，拖欠抵押貸款的借款人數已經上升到2010年大蕭條最嚴重時期以來的最高水平。
pp許多抵押貸款借貸者已經利用了允許他們暫時停止支付抵押貸款的忍讓計劃。
自COVID19流感爆發以來，美國有100萬抵押貸款借款人進入。

21、人們普遍認為，亞裔美國人和太平洋島民是一個收入和教育水平都很高的同質群體，這促成了俗稱的模范少數民族神話的延續。
這個神話經常被用作反對其他少數民族的種族楔子。
由亞洲人如亞裔印度人華人和夏威夷或太平洋島民如夏威夷土著人薩摩亞人組成的AAPI是。

22、CALPIRG Education Fund 感謝我們的捐助者使本報告成為可能。
作者對任何事實錯誤承擔責任。
政策建議是CALPIRG Education Fund 的。
本報告中表達的觀點是作者的觀點，并不一定反映我們資助者的觀點或那些提供評。

23、接收審核并嘗試非正式解決學生私人貸款投訴，要包括與教育部高等教育機構貸款機構擔保機構貸款服務機構等參與者的合作民辦教育貸款項目;與教育部學生貸款專員簽訂諒解備忘錄MOU，以確保在提供貸款方面的協調協助和服務借款人解決與他們的私人教育貸款或聯。

24、美國人欠汽車貸款機構的債務遠超過1萬億美元，這使汽車貸款市場成為美國第三大債務市場。
擁有次級信用評分的消費者特別可能需要貸款來購買汽車，但他們也是最有可能拖欠貸款的人，這可能會帶來嚴重的后果。
盡管次級汽車貸款對消費者的福利很重要，但人們對其。

25、信用卡問責責任和披露法案信用卡法案或法案要求消費者金融保護局局向國會提交，并向公眾公布，一份年度報告，列出提交給該局的有關信用卡發卡機構與高等教育機構或與高等教育機構有關聯的某些組織就信用卡發行達成協議的信息這份報告將這些協議稱為大學信用卡。

26、在COVID19大流行之前，一些租房者的經濟狀況似乎很糟糕改善。
在16年至19年之間，租房者的收入中位數和凈資產中位數分別增長了6和1而在11世紀2世紀至2018年期間，租金占收入30以上的租房者的比例從50.7降至47.然而，新冠。

27、在 2o2o 財年，消費者金融保護局 CFPB 按行業細分分析了金融機構公開的多元化和包容性信息。
CFPB 的金融行業分析旨在支持 FIRREA金融機構改革，復蘇建立的多元化和包容性自我評估流程, 和 EnforcementAct 機構遵守。

28、1 CONSUMER FINANCIAL PROTECTION BUREAU AUGUST 2021 Data Point: 2020 Mortgage Market Activity and Trends 2 DATA POINT: 20。