金融機構客群

1、 -1- 證券研究報告 2020 年 6 月 9 日 銀行業 問題金融機構風險化解：從原則到實踐（上篇） 防范金融風險系列研究報告之一 行業深度 經濟增長“三期疊加” ，金融風險“水落石出”經濟增長“三期疊加” ，金融風險“水落石出” 。
受內外部多重因素影 響，我國經濟中長期積累的深層次矛盾逐漸暴露，表現為企業端債務杠 桿偏高、信貸資源集中于親周期性行業、地方政府債務。

2、1 2019 年三季度金融機構貸款投向統計報告 人民銀行統計，2019 年三季度末，金融機構人民幣各項貸 款余額 149.92 萬億元，同比增長 12.5%，增速比上月末高 0.1 個百分點；前三季度增加 13.63 萬億元，同比多增 4867 億元。
貸款投向呈現以下特點。
一、企事業單位貸款增速回升 2019 年三季度末，本外幣企事業單位貸款余額 97.22 萬億 元，同比增長 10.4%，增。

3、制勝數字化 金融機構應對數字化轉型 之九大挑戰 國際金融協會與德勤聯合發布 02 冊子 / 報告標題 | 章節標題 數字化轉型充滿挑戰， 并且轉型成果難以衡量。
對于不同的金融機構， 甚至對于同一機構的不同部門而言， 數字化轉 型都具有不同的意義， 因而， 數字化轉型難以比較， 且轉型成功與否 也不能一概而論。
真正的轉型通常意味著能讓金融機構走在時代前列， 既需要業務流程 和運營模式的變革， 也。

4、我們了解了受訪企業的CISO如何履行其職能和職責，進而對整個行業的網絡安全戰略、架構以及預算優先級提出了初步的見解。
今年，除了根據行業、公司規模和網絡風險管理成熟度來確定整個行業的預算支出模式外，我們還識別出那些已經達到NIST所定義的最高成熟度水平公司的幾個核心特征 。
NIST網絡安全成熟度框架3中所定義的“自適應級” 的公司具備以下特征:確保企業包括董事會及高級管理層的參與;提升網絡安全在企業內的重要程度。
網絡安全可以在信息技術（IT）部門外獲得更高級別的關注和更強的影響力;對網絡安全的投入與公司業務戰略保持緊密的協同一致。
了解企業對網絡風險資源的投入是我們希望調研的重要信息之一。
基于調研回復統計，企業將IT預算的6%到14%用于網絡安全，平均用于網絡安全費用為IT總預算的10%；相比企業總收入，這一數字約為0.2%到0.9%，平均約為0.3%；對網絡安全員工支出而言，受訪者為每位全職或同等員工支付1,300至3,000美元，平均約2,300美元。
不同規模的企業在網絡安全領域的支出差異明顯。
顯而易見的是，規模較小的企業需要加快腳步，才能趕上規模較大企業對網絡安全的投入。
接受調查的小型企業在網絡方面的支出占其收入的比例(0.2%)，幾乎僅為中型企業(0.5%)或大型企業(0.4%)的一半。
盡管小型企業對網絡安全全職雇員的平均工資支出2。

5、我國粉絲經濟形成于20世紀90年代，粉絲經濟的核心最初為影視歌明星，后選秀明星成為了粉絲經濟的又一核心。
隨著社交媒體和直播平臺的出現，粉絲經濟迎來了新核心：網紅。
本篇報告構建了網紅粉絲經濟流量變現模型,主要包括網紅粉絲經濟的產業鏈、B端參 與主體的協作關系、C端流量轉粉等。

6、要想盡快贏取客戶，單靠產品是不夠的，還需要為客戶創造非同尋常的體驗。
許多金融機構正利用數據驅動洞察來更新價值主張，以收獲數字化轉型帶來的成果。
那么就金融服務業而言，什么樣的數字化轉型才是成功的呢？考慮到不同機構采取的方法不同，對數字化轉型的范圍、領導力、規模和時機的理解也千差萬別，要判斷數字化轉型成功與否并非易事。
國際金融協會與德勤聯合探索金融機構的數字化轉型之道，識別出金融機構應予考量的三大關鍵領域：數字化轉型的挑戰、創造更多價值的推動力、風險對內部和外部利益相關方的影響，并發布系列報告。
摘要數字化轉型充滿挑戰，并且轉型成果難以衡量。
對于不同的金融機構，甚至對于同一機構的不同部門而言，數字化轉型都具有不同的意義，因而，數字化轉型難以比較，且轉型成功與否也不能一概而論。
真正的轉型通常意味著能讓金融機構走在時代前列，既需要業務流程和運營模式的變革，也常常對業務模式的創收和成本管理方式的根本性變革提出要求。
本報告對影響數字化轉型的內部因素和外部因素進行了歸類，總結出影響數字化轉型成功與否的九大因素。

7、鄭積沙鄭積沙 S1090516020001 劉雨辰劉雨辰 S1090518100002 螞蟻集團新股分析：打造數字生態，連接“螞蟻集團新股分析：打造數字生態，連接“ C端”流端”流 量、“量、“B端”場景與金融機構端”場景與金融機構 曾廣榮曾廣榮 S1090520040001 證券研究報告證券研究報告| 非銀金融非銀金融 報告日期：報告日期：2020年年9月月18日日 - 2 - 螞蟻是。

8、而大型科技公司的凈信任評級幾乎為負10個百分點(圖1.1)。
在每種類型的機構中，“不知道”的回答約占10%。
幾乎所有接受調查的國家對央行的凈信任度都為正(圖1.2)，但新興市場和發達市場群體之間存在顯著差異。
馬來西亞受訪者對本國央行的凈信任度最高，超過40%。
印度排名第二，而巴西的凈信任度不到5個百分點，突顯出金磚國家集團內部的差異。
與其他發達經濟體相比，英國和加拿大的受訪者對本國貨幣當局的信任度都高于平均水平。
除了英國，在所有發達經濟體中，回答“不知道”的人都超過了10%。
圖1.1 央行是最受信任的全球MSP;科技公司落后圖1.2 全球央行對新興市場的信任度最高在發達和新興市場經濟體集團內部，對科技公司的信任存在分歧。
新興經濟體和發達經濟體對科技公司的信任程度各不相同，發達國家的受訪者表示了特別的懷疑(圖1.3)。
在每個發達市場，對科技公司的凈信任結果都為負。
在信任度最高的日本，凈信任度為- 11個百分點;在另一個極端，德國和法國的凈信任度低于-30個百分點。
圖1.3 在發達市場，科技公司在支付方面最不受信任文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：國際貨幣金融機構官方論壇(OMFIF)：2020年全球公眾對數字貨幣的信任調查報告。

9、勞動力市場參與方面，實現性別均衡取得了良好進展。
但無論是在政界、商界，還是本報告所示的中央銀行業，女性都未能登上高層。
性別配額越來越多地被用作加快公共和私營部門進步的工具。
從西班牙到澳大利亞，世界各地的政黨都有選舉候選人的配額。
但在中央銀行業，配額制仍然很少見。
大多數樣本(84%)報告他在董事會或貨幣政策委員會等高級管理職位上沒有性別配額，46個樣本中，只有2個機構有配額。
2.配額的理由配額制不可避免地會引發精英管理的問題，但精英管理只有在公平競爭的情況下才有效。
由于缺乏高利潤的女性央行行長，女性不愿在這個社區從事職業，從而使性別失衡長期存在。
配額制是增加女性代表性和改善性別均衡的最快方法，但它會引發精英管理的問題。
只有在競爭領域廣泛而均衡的情況下，精英管理才有效。
在中央銀行業，勞動力市場的失敗阻礙了婦女進入勞動力市場。
當女性不知道在中央銀行工作的機會時，她們就不太可能走這條路，這可能是因為缺少知名女性央行行長作為榜樣。
這在招聘人員方面造成了進一步的信息不對稱：當他們收到大量來自男性的申請時，幾乎沒有動力去尋找同樣合格的女性。
強制招聘團隊雇用，或者至少面試一定數量的女性來填補空缺，意味著一個組織的員工有更高的機會實現整體性別平衡。
在接受調查的央行中，只有不到十分之一的央行對初級員工設定了性別目標，這表明很少有央行追求新員工的多元化。
3.安全包容的環境工作場所歧視。

10、分在70以上，躋身全球前20名。
里士滿聯邦儲備銀行獲得了滿分100分，是我們指數歷史上第一家獲得滿分的央行。
央行行長由一名男性擔任，副行長由一名女性擔任，執行委員會平衡，董事會成員多樣化。
即使是系統中表現最差的波士頓聯邦儲備銀行，也得到了29分，高于全球(加權)平均水平。
歐洲高分的重要性很大程度上反映了非歐元區國家的強烈多樣性，尤其是巴爾干半島和前蘇聯國家。
俄羅斯、塞爾維亞和北馬其頓是全球18個擁有女性行長的央行中的3個。
小島嶼經濟體也往往在性別平衡方面表現良好:阿魯巴、薩摩亞、開曼群島、塞舌爾和古巴的央行都有女性行長。
其中幾家央行也在今年的央行名單上，這些央行對女性持有正面偏見，女性在高級職位上的比例過高。
性別平衡不僅僅關乎女性：G20經濟體的表現往往不那么好:只有俄羅斯、澳大利亞和德國得分在50以上。
多元化的核心動機之一是充分利用人才庫。
在人口較少的國家，這一需求更為迫切，促使招聘時加大網羅力度。
G20經濟體在性別問題上落后：文本由木子日青 原創發布于三個皮匠報告網站，未經授權禁止轉載。
數據來源：貨幣金融機構官方論壇(OMFIF)：2021年金融機構職位性別平衡指數報告。

11、意識到了這種轉變，并熱衷于利用數字渠道為粗心者帶來的機會，采取各種形式進攻，從簡單的網絡釣魚電子郵件試圖利用病毒的混淆來揭示登錄細節，到更復雜的模擬欺詐，再到勒索軟件攻擊。
金融機構應對這一威脅的關鍵步驟1.消費者和員工教育：機構可以單獨或以行業為基礎采取措施，讓消費者和員工了解最新的欺詐行為，并幫助他們保護自己和組織。
2.欺詐預防：要確認組織的欺詐控制是否足以緩解欺詐，防欺詐和無摩擦客戶體驗之間的平衡是否正確，以及是否監控管理信息，以提醒所有者在早期階段可能需要進行更改。
3.做好準備：確保機構有一個強有力的網絡安全事件計劃，以便知道如何應對。
并在完全遠程的工作環境中測試該計劃。
例如，組織是否知道誰需要參與響應，以及在執法部門和監管部門與誰聯系。
4.專注于未來：不要只專注于擅長組織目前所意識到的事情。
要知道對手正在研究新的攻擊方法，并試圖保持領先一步。
任何新的創新都會帶來新的威脅和風險，因此要努力了解和監控這些風險。
5.考慮薄弱環節：隨著金融生態系統變得更加協作和相互依存，不良行為者將尋找最薄弱的環節。
對于一家不太成熟的初創公司，他們可能優先考慮建立和運行最先進的安全性。
考慮一下在機構的供應鏈和更廣泛的生態系統中是否存在這樣的弱點，如果它們受到損害，會產生什么樣的影響，以及可以采取哪些緩解措施來限制影響。
報告小結越來越多的情況是“何時”而不是“如果”某一事。

12、新興風險和機遇的關鍵問題。
COVID-19時代的債務妥協在實施緊急應對措施時，許多國家已在努力平衡新冠病毒給生命帶來的風險，以及為遏制病毒而對企業施加的限制給生計帶來的風險。
在一些法域，對破產法和重組法作了臨時性和永久性的修改，使陷入困境但最終有生存能力的公司有喘息的空間進行重組和恢復。
一些法域采用的新工具之一是，公司債權人有能力將債務折衷方案強加給持異議的債權人。
對借款人和債權人來說，這些程序來的正是時候，因為面對2020年收入的下降和復蘇情況不確定，許多企業將需要重塑其財務狀況。
以澳大利亞為例，2020年9月24日，聯邦政府宣布計劃實施新的小企業重組制度。
這一宣布標志著自20世紀90年代初以來澳大利亞破產法的最大變化。
中小企業部門對澳大利亞經濟至關重要，中小企業受到疫情的打擊尤為嚴重。
澳大利亞97.5%的企業雇用的員工不到20人，澳大利亞的小企業雇用的員工約為470萬人(占私營非金融部門就業總人數的44%)。
可持續財務披露環境、社會和公司治理(ESG)是衡量投資的可持續性和社會影響的三大核心支柱，于2004年首次出現在全球舞臺上。
最近政府機構的可持續金融立法雪崩，標志著從自愿指導向強制性措施的轉變，反映了全球氣候問題的緊迫性。
這些監管措施的重點是在金融服務部門創造一種平衡，要求全行業協調如何衡量ESG因素，并將其納入金融機構的現有治理和風險框架。
采用ES。

13、Shaping the climate action journey for financial institutions Navigating through the cluster of climate initiatives 2 Nowadays, climate change is an ever-present topic for the financial industry. With。

14、者希望這些公司使用最新的技術。
消費者是幕后操縱者由于消費者現在牢牢掌握著主導地位，傳統金融機構需要轉變其業務模式，這不僅僅是為了與新型提供商競爭，而是因為互聯的、體驗驅動的消費者需要這種模式。
這意味著要花時間了解客戶的期望，并將這些需求轉化為可交付成果。
例如，最近一項針對消費者的調查強調了他們在理財方面是如何以目標為導向的：63%的消費者期望他們的銀行互動是個性化的，并且與個人的理財需求和目標相關。
簡言之，金融機構需要更加以客戶為中心，把消費者的需求和期望放在旅程的核心。
數字革命推動了一種即時性文化，消費者在日常生活中的大部分時間都是在忙碌中進行的，在任何可能的情況下都會尋求即時的滿足。
金融服務業當然也未能免受這種行為變化的影響。
在英國，超過70%的成年人現在使用網上銀行，2200萬人經常使用銀行應用程序。
過去五年，銀行的分行訪問量下降了26%。
結論：實現客戶體驗成功幾個世紀以來，銀行之所以蓬勃發展，是因為消費者需要他們提供的服務，但他們不再需要傳統形式的服務，也不再局限于傳統的服務提供商。
金融機構現在必須重新思考自己的方法，通過調整服務以滿足客戶的期望，提供更好的用戶體驗，使銀行業成為客戶生活中無縫的一部分。
創建個性化的主動式服務完全依賴于實時訪問、分析和利用大數據的能力，以創建可操作的見解。
它還取決于構建更靈活、連接更緊密的系統來實現這些操作。

15、重塑網絡安全格局 數字化和新冠疫情提升 大型金融機構網絡安全需求 德勤金融服務行業研究中心致力于為美國金融服務業提供專業支持，憑借精深洞察和行業研究協助 銀行、資本市場機構、投資管理公司、保險公司和房地產企業高級決策層做出最優決策。
通過研究、 圓桌討論會以及其他方式，提供中肯、及時且可靠的專業洞察，成為可受信賴的專業機構。
與我們聯系 敬請訪問 訂閱 歡迎您在 關于金融服務信息共享與分析中心（FS。

16、重塑網絡安全格局 數字化和新冠疫情提升 大型金融機構網絡安全需求 德勤金融服務行業研究中心致力于為美國金融服務業提供專業支持，憑借精深洞察和行業研究協助 銀行、資本市場機構、投資管理公司、保險公司和房地產企業高級決策層做出最優決策。
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17、的數字競爭對手、金融機構的外部競爭信號各種規模和類型的人已經測試了各種云計算方法，這些努力范圍從啟動有限的試點到將主要工作負載轉移到云計算。
隨著基礎設施即服務(IaaS)的日益商品化，csp正在成為更多地競爭高價值的平臺即服務(PaaS)產品。
整體在商業和公共部門的公共云上繼續采用工作負載生長。
金融機構和科技領域核心系統與非核心系統。
到目前為止，金融機構的申請和公司正在遷移到或在公共云上本地構建的工作負載主要由非核心的參與系統(SOEs)組成前端系統、客戶和業務伙伴(如數字渠道，移動應用程序和網上銀行)。
克服更廣泛用云的挑戰許多特定的技術挑戰阻礙了云的廣泛采用金融行業。
這些包括延遲、數據駐留和事務，個人識別信息(PII)和監管風險，以及彈性。
金融機構數據中心之間的地理距離機構和CSP影響延遲和性能。
關鍵任務和核心銀行工作負載，如信用卡授權往返時間，通常需要超低延遲，成為評估系統適用性的關鍵指標公共云。
用于云解決方案的分布式數據模型還沒有完全成熟，但是公司是否測試它們以擴大用例集(如合并數據湖分析)。
大多數公共csp對數據輸入收取很少或免費的費用，但有變量對應的出站或出站費用的數據傳輸，引入權衡和鎖定考慮。
在多個云中規劃未來盡管面臨種種挑戰，金融機構的首席信息官們仍在展望最終混合和多云運營模式。
因為沒有一個多云架構是完美的當涉及到工具、服務選擇和來源模型的所有目的時在技術堆棧的每。

18、危機影響的人中，32%的人預計需要一年多的時間才能回到危機前的水平。
雖然亞洲的金融機構預計會有更快的V形復蘇，但歐洲、中亞、拉丁美洲和加勒比地區的金融機構的曲線較為平坦，超過40%的機構預計在一年或更長時間后會全面復蘇。
圖1 疫情對運營、收取和支出的影響二、戰略指揮雖然數字轉型對幾乎所有IFC客戶來說都是企業的優先事項，但62%的受訪者表示，對移動和互聯網銀行等數字渠道的投資已成為危機而增加或緊急的優先事項。
其他方面，包括內部流程的數字化、數據分析和替代信用評分能力的開發，對大約每兩個客戶來說變得越來越重要。
對于大多數IFC客戶來說，資金來源的多元化是一個戰略優先事項。
圖2 對戰略優先事項的影響數字轉型三、投資組合未償還的貸款投資組合仍在危機前的水平，超過50%的投資組合對抵押貸款和延期貸款感興趣。
政府償還貸款，除了自愿延期和重組努力，平均影響到一半以上的客戶投資組合。
存在明顯的區域差異，因為受任何類型的延期或重組影響的投資組合的份額從拉丁美洲和加勒比地區的平均67%到南亞的43%不等。
中東和非洲對政府授權的倡議的影響最低。
調查時，政府道德在超過40%的國家仍然活躍。
圖3 政府暫停經營下的投資組合四、資產質量大約96%的機構報告說，投資組合受到了危機的負面影響。
近一半的受訪者表示，對投資組合質量的影響非常重大或非常顯著。
在報告2020年9月投資組合數據的客戶中，不良貸款平均同比。

19、p近年來，國內政策環境正在發生深刻變化：1地產調控持續趨嚴抑制房價過快上漲；2資管新規 打破剛兌預期；3資本市場改革提速，大力培育機構投資者市場。
我們認為這些因素的變化將會對 居民財富配置行為帶來深遠影響，從目前來看，國內居民的財富配置主要。

20、p數字支付正在全球范圍內激增，而且越來越受歡迎。
在中國，移動支付市場價值5.7萬億美元，由支付寶和微信支付這兩大巨頭主導。
Facebook希望在今年晚些時候推出全球數字貨幣Libra，此舉引發了有關央行數字貨幣的更廣泛討論。
pp雖然數字支付。

21、p世界范圍內的公共養老基金同時處于風暴的中心，也處于推動全球經濟向新方向發展的新一輪投資浪潮的頂峰。
Covid19在四個方面對這些機構產生了廣泛的影響，在它們所有的業務運作中都產生了影響。
它們受到了自上世紀30年代大蕭條以來最嚴重的經濟衰退。

22、p金融機構視野是全球主要法律話題和市場趨勢的快照，塑造了金融機構市場的未來。
當我們在2018年構思Horizons系列時，金融機構行業已經面臨著許多變化，其中包括向數字渠道的轉變和FinTechs的出現貿易戰升級英國脫歐挑戰債務融資義務以及。

23、p直播實現產品講解與銷售轉化合一。
直播具有實時性互動性特點，能夠實現與客戶實時溝通和答疑，此外，具有基金銷售牌照 的公司在直播時可以掛產品鏈接，促進產品的銷售轉化。
目前直播已經常態化運營，部分基金公司已實現日播。
基金直播受到普 遍歡迎，目前。

24、所有指標都表明，并購將在2021年出現顯著反彈。
我們預計，銀行等金融機構以及資產管理數據和信息服務等其他行業將出現轉型組合。
在2020年底和2021年初宣布的一批新交易只會增強我們對這一預測的信心。
pp不過，并購交易的激增并不意味著所有并。

25、在很長一段時間內，我國銀行業的處置案例有限。
僅有海南發展銀行河南肅寧縣尚 村信用社和廣東汕頭商業銀行的早年案例。
近兩年來銀行業風險事件頻發，為處置計劃制定提供了參考。
例如，2019年，包商銀 行因出現嚴重信用風險，被人民銀行銀保監會聯合接。

26、環境和氣候因素越來越被認為是威脅全球經濟可持續發展的重要風險因素之一。
據世界經濟論壇發布的2021 年全球風險報告，在按照發生概率排名的全球風險中，極端天氣氣候應對行動失敗人為環境破壞和生物多樣性喪失高居第一二三和五位;在按影響力排名的全球。

27、在Covid19大流行爆發之際，各國央行的外匯儲備總額高于以往所有金融危機爆發前的水平。
過去10年，包括黃金在內的各國央行外匯儲備穩步增長，從2016年的12.1萬億美元增至2020年底的15.3萬億美元。
Covid19危機考驗了這些儲備的。

28、諾?？说酿B老基金。
蒙古北約克郡養老基金銀行。
路易斯安那教區雇員退休系統社會保險基金。
教師退休金計劃公司杰克遜維爾市退休系統。
馬里蘭州補充退休機構。
東蘇塞克斯退休基金。
達拉斯雇員退休基金hondda Cynon Taf退休基金。
PMA養老金基。

29、OMFIF的chris Ostrowski:首先，我想請我們的每個小組成員告訴我們一點他們使用分布式賬本技術的經驗，以及這一技術吸引他們的地方。
Hugh, lnstimatch使用公有區塊鏈的經歷如何它如何改變了你的運營模式休麥克米倫Hug。

30、 2 2021021 居住客群消費趨勢年報居住客群消費趨勢年報 貝殼研究院 目前， 我國已經總體上告別了住房短缺， 擁有更多選擇權的消費者開始在住房消費中起到主導作用。
人是消費的主體，人們需求的變化給中國住房消費帶來了新的發展機遇。
2020。